Rejestry prowadzone przez Komisję Nadzoru Finansowego to jedno z najważniejszych źródeł informacji o instytucjach działających na rynku finansowym. Dzięki nim możesz sprawdzić, czy dana firma działa legalnie, czy znajduje się na liście ostrzeżeń KNF i jakie licencje posiada. To proste narzędzie, które pozwala uniknąć oszustów sprawiających pozory legalnej działalności
W rejestrach KNF znajdują się wszystkie legalnie działające instytucje finansowe
Rejestry KNF to oficjalna baza danych, która gromadzi informacje o wszystkich podmiotach działających na polskim rynku finansowym z odpowiednimi zezwoleniami i nadzorem. Dzięki nim możemy zweryfikować, czy dana firma nie działa w szarej strefie i czy podlega regulacjom zapewniającym bezpieczeństwo klientów. To szczególnie ważne w sytuacji, gdy każdego dnia bombardowani jesteśmy w social mediach „cudownymi” okazjami inwestycyjnymi oraz innymi atrakcyjnymi ofertami finansowymi.
Rejestry pozwalają sprawdzić nie tylko banki, ale też:
- instytucje płatnicze świadczące usługi przekazów pieniężnych,
- firmy pożyczkowe udzielające kredytów konsumenckich,
- platformy crowdfundingowe zbierające środki na różne projekty,
- biura usług płatniczych realizujące płatności w imieniu klientów,
- instytucje pieniądza elektronicznego wydające np. karty płatnicze.
Weryfikacja w rejestrach KNF jest prosta:
- Wchodzimy na stronę https://www.knf.gov.pl/podmioty/wyszukiwarka_podmiotow.
- Okienko „Kategorie” pozostawiamy niezmienione (z wartością „–Wszystkie–”).
- W okienku „Szukana fraza” wpisujemy nazwę interesującej nas firmy.
- Klikamy „Szukaj”.
Warto pamiętać, aby weryfikować nazwę podmiotu, który znajduje się na dokumentach przedstawionych do podpisania (może różnić się ona od nazwy handlowej przedstawianej w materiałach marketingowych). Jeśli firma oferująca nam inwestycję znajduje się w rejestrze, oznacza to, że działa legalnie i pod nadzorem. Jeżeli jednak nie ma jej na liście uprawnionych podmiotów, to najlepszy moment, aby ocalić swoje oszczędności przed przekazaniem ich oszustowi.
W KNF zweryfikujesz firmy inwestycyjne, fundusze i doradców rynku kapitałowego
Ze względu na szum informacyjny związany z ofertami inwestycyjnymi, właśnie ich weryfikacja wydaje się najważniejszą funkcją dostępnych w internecie rejestrów KNF. Znajdują się tam listy nadzorowanych firm inwestycyjnych, towarzystw funduszy inwestycyjnych oraz doradców finansowych. Na przykład, przed zainwestowaniem oszczędności w fundusz inwestycyjny, możesz łatwo sprawdzić w rejestrze, czy dane towarzystwo funduszy inwestycyjnych (TFI) posiada wymaganą licencję.
Aby to zrobić, korzystamy z wyszukiwarki tak jak w opisanym powyżej procesie weryfikowania instytucji finansowych. Alternatywnie możemy otworzyć listę podmiotów konkretnego rodzaju ułożonych alfabetycznie i skorzystać z wyszukiwarki w przeglądarce (uruchamiamy ją skrótem). Szczególnie zainteresować powinny Cię następujące listy podmiotów:
- Lista firm inwestycyjnych, gdzie sprawdzisz domy maklerskie i biura maklerskie banków.
- Rejestr towarzystw funduszy inwestycyjnych, gdzie znajdziesz wszystkie legalne TFI.
- Wykaz doradców inwestycyjnych, gdzie możesz zweryfikować uprawnienia potencjalnego doradcy.
- Lista maklerów papierów wartościowych oraz lista maklerów posiadających uprawnienia do wykonywania czynności doradztwa inwestycyjnego.
- Rejestr agentów firm inwestycyjnych, gdzie zweryfikujesz pośredników działających w imieniu firm inwestycyjnych jako osoby fizyczne lub osoby prawne.
Pamiętaj, że brak podmiotu w odpowiednim rejestrze KNF powinien wzbudzić najwyższą czujność. Jeśli ktoś oferuje Ci usługi doradztwa inwestycyjnego, a nie figuruje w rejestrze doradców, lepiej zrezygnuj z takiej współpracy. Twoje bezpieczeństwo finansowe jest najważniejsze, nawet jeśli to magik finansowy gorąco polecany przez wszystkich znajomych. Bądź szczególnie wyczulony na manipulacje mówiące o tym, że dopisanie się do rejestru KNF to zbędna biurokracja, a prawdziwy specjalista i tak nie może opędzić się od nowych klientów!
Rejestr KNF to źródło wiedzy o zakładach ubezpieczeń i pośrednikach ubezpieczeniowych
Zanim zdecydujesz się na zakup polisy ubezpieczeniowej, warto sprawdzić, czy wybrany zakład ubezpieczeń działa legalnie. KNF prowadzi szczegółowe rejestry, które pozwalają sprawdzić, czy zakład ubezpieczeń lub pośrednik działa zgodnie z prawem i posiada stosowne zezwolenia. To niezwykle ważne, ponieważ branża ubezpieczeniowa jest jednym z obszarów szczególnie podatnych na nadużycia. Fałszywe polisy czy nieuczciwi pośrednicy mogą narazić klientów na poważne straty finansowe, które wyjdą na wierzch dopiero w momencie, gdy te pieniądze faktycznie są potrzebne.
W rejestrze można znaleźć m.in.:
- pełną listę działających w Polsce towarzystw ubezpieczeniowych,
- brokerów ubezpieczeniowych posiadających odpowiednie licencje,
- agentów ubezpieczeniowych uprawnionych do sprzedaży polis,
- informacje o zakresie ich działalności i rodzaju produktów, które mogą oferować.
Dzięki tym danym można łatwo zweryfikować, czy osoba lub firma sprzedająca ubezpieczenie jest wiarygodna. W tym przypadku ze względu na mnogość form działalności ubezpieczeniowej warto powstrzymać się od przeglądania konkretnych list podmiotów i skorzystać z wyszukiwarki. Jeśli podmiot oferujący ubezpieczenie nie znajduje się na liście, warto powstrzymać się od podpisania umowy i zgłosić podejrzaną sytuację odpowiednim instytucjom.
Zwracaj uwagę na listę ostrzeżeń KNF
KNF prowadzi nie tylko rejestry legalnie działających firm, ale też publikuje listę ostrzeżeń publicznych. To szczególnie ważny dokument, który pomoże Ci uniknąć współpracy z nieuczciwymi podmiotami. Na liście znajdują się firmy, wobec których KNF ma uzasadnione podejrzenia, że prowadzą działalność bez wymaganego zezwolenia. Przykładowo, może to być platforma inwestycyjna oferująca handel kryptowalutami bez odpowiednich uprawnień lub firma obiecująca wysokie zyski z inwestycji w złoto.
Aby sprawdzić podmiot na liście ostrzeżeń:
- Wchodzimy na stronę https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/ostrzezenia_publiczne.
- W okienku „Filtruj pozycje wg nazwy podmiotu” wpisujemy nazwę podmiotu.
- Okienko „Filtruj wg rodzaju zawiadomienia” pozostawiamy niezmienione (z wartością „Wszystkie”).
- Klikamy przycisk „Filtruj”.
Co istotne, w tym przypadku KNF podaje także nazwy handlowe oraz skróty, którymi identyfikowały się podejrzane firmy. Sprawdzenie listy ostrzeżeń pozwala uniknąć wielu niebezpiecznych sytuacji – inwestycji w piramidy finansowe, korzystania z usług fałszywych brokerów czy powierzenie pieniędzy firmom, które nie podlegają żadnemu nadzorowi. To także system wczesnego ostrzegania przed podmiotami, które dotychczas działały całkowicie legalnie, ale w toku działań nadzorczych wykryte zostały nieprawidłowości potencjalnie szkodliwe dla klientów.
